af Rishabh Parakh
“Kya gensidige fonde Sahi Hai”

annonce

det var et spørgsmål fra Sneha, datter af en gammel klient.
“mange af mine venner har lavet 30-40% afkast fra aktier i de sidste par måneder. De beder mig om at gøre det samme i stedet for at investere i gensidige fonde. Hvad skal jeg gøre?”

annonce

jeg smilede og fortalte Sneha, ” alt er rigtigt, sab kuch sahi hai.”
jeg fortalte hende, at mange individer har tjent mange penge i aktier i de seneste måneder. Aktiekurserne faldt kraftigt på grund af coronavirus-virussen, og de, der investerede på det rigtige tidspunkt, har foretaget den slags afkast, du taler om.

“hvis du er sikker på, at du kan fortsætte med at få lignende afkast resten af dit liv og kan bruge tid og penge på at investere i aktiemarkeder, skal du investere i aktier,” fortalte jeg hende.
jeg bad hende om ikke at se på dette isoleret.

annonce

“når markedet styrtede tidligere på året, gensidig fond priser NAVs styrtede ned. Det samme gjorde aktiekurserne. Faktisk har aktier en tendens til at have større op-og nedture end gensidige fonde, fordi gensidige fonde er diversificeret af deres natur,” fortalte jeg Sneha.
” den måde, markedet fungerer på, og de underliggende faktorer har ændret sig. Livet var enkelt, da æble og brombær bare var frugter. Den måde, vi plejede at se på investeringsforeninger eller aktiemarkedet for 20 år siden, er meget forskellig fra den måde, vi ser på dem nu. Kundernes adfærd har ændret sig. Kunderne har udviklet sig og er gået fra “vi tænker” til “vi ved”. Vi siger, at data er den nye olie, men det er lige så vigtigt at forstå, at disse data skal raffineres, før vi kan bruge dem,” jeg forsøgte at forklare situationen for Sneha.
Sneha var stadig fast på store afkast givet af aktier for nylig. “Men giver aktier ikke store afkast lige nu? Er det ikke bedre for mig at købe aktier og tjene store penge,” spurgte hun.
” ja, det er sandt, at nogle aktier har givet store afkast. Men som jeg sagde tidligere, vil de gentage forestillingen, ” spurgte jeg hende.
jeg fortalte hende, at det er godt at investere i udvalgte aktier og forblive investeret på lang sigt, forudsat at du kan overvåge det og vide, hvad du skal købe, hvornår du skal købe, og hvornår du skal sælge. Kan du gøre det konsekvent, mens du holder et ufortyndet fokus på dit job eller din virksomhed?
” du er din egen aktie, og det største afkast kommer fra at fokusere på din karriere. Aktiemarkedet eller investeringsforeninger bør være en del af din samlede aktivallokering. Du bør investere i aktivklasser på tværs, og der kan ikke være en favoritfond eller en aktivklasse, som om du ikke har en favoritmedicin. Du investerer det for at diversificere din risiko og tjene anstændige afkast. Medmindre du ønsker at komme ind på aktiemarkedet som din hovedvirksomhed som en fuldtids investor, så er det helt fint. Ellers ville du have det godt med at diversificere dine investeringer på tværs af nogle gode gensidige fondsordninger, som kan omfatte indeksfonde eller multi-cap-midler baseret på din risikoprofil,” forklarede jeg hende.
Sneha tænkte lidt over det. “Det giver mening. Hvordan kan jeg gøre det så? Hvordan kan jeg vælge det rigtige produkt til mig,” spurgte hun.
jeg smilede og fortalte hende, at hun stiller det rigtige spørgsmål nu.
” du er nødt til at sætte dig ned og danne en målbaseret finansiel plan. At forstå den slags afkast, du har brug for for at nå dine mål, giver dig klarhed om den slags risiko, du kan tage. Det siges altid, at højere risiko, højere er afkastet. Jeg beder om at være uenig i dette. Højere risikoen højere bør være afkastet. Aktier kan give store afkast, og du kan gøre det, forudsat at du har tid, penge og ekspertise til at håndtere aktiemarkedet investere sammen med din fuldtidsjob eller virksomhed. Hvis ikke, gensidige fonde er vejen at gå, ” jeg fortalte hende.
Jeg forklarede også hende, at hun ikke ville få den slags afkast, som individuelle aktier tilbyder fra fonde. Men de falder heller ikke så skarpe som individuelle bestande. Potentialet for tab på aktiemarkedet er eksponentielt større. Derfor er det ekstremt vigtigt at investere på baggrund af din risikoprofil og økonomiske planlægning.
Sneha så overbevist ud. Hun kunne især godt lide begrebet investering for ens økonomiske mål baseret på risikoprofilen. Jeg håber inderligt, at hun ville tage den rigtige beslutning.
(Rishabh Parakh er en statsautoriseret revisor og grundlægger af Money Plant Consultancy. Han er også forfatter til økonomisk Spiritualitet.)

(oprindeligt udgivet den okt 08, 2020 )
(ansvarsfraskrivelse:Udtalelserne i denne kolonne er forfatterens. De her udtrykte fakta og meninger afspejler ikke synspunkterne fra www.economictimes.com.)

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.