Por Rishabh Parakh
«Kya Mutual Funds Sahi Hai»

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Esa fue una pregunta de Sneha, hija de un antiguo cliente.
«Muchos de mis amigos han hecho 30-40% de retorno de las acciones en los últimos meses. Me están pidiendo que haga lo mismo en lugar de invertir en fondos mutuos. ¿Qué debo hacer?»

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Sonreí y le dije a Sneha: «Todo está bien, sab kuch sahi hai.»
Le dije que muchas personas han ganado mucho dinero en acciones en los últimos meses. Los precios de las acciones cayeron bruscamente debido al virus del coronavirus, y aquellos que invirtieron en el momento adecuado han obtenido el tipo de beneficios del que están hablando.

«Si está segura de que puede seguir obteniendo rendimientos similares por el resto de su vida y puede dedicar tiempo y dinero a invertir en los mercados de valores, debe invertir en acciones», le dije.
Le dije que no mirara esto de forma aislada.

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» Cuando el mercado se estrelló a principios de este año, los NAVs de los precios de los fondos mutuos se estrellaron. También lo hicieron los precios de las acciones. De hecho, las acciones tienden a tener mayores altibajos que los fondos mutuos porque los fondos mutuos están diversificados por su propia naturaleza», le dije a Sneha.
» La forma en que funciona el mercado y los factores subyacentes han cambiado. La vida era simple cuando la manzana y la mora eran solo frutas. La forma en que solíamos ver los fondos de inversión o la inversión en el mercado de valores hace 20 años es muy diferente de la forma en que los vemos ahora. El comportamiento de los clientes ha cambiado. Los clientes han evolucionado y han pasado de «pensamos» a «sabemos». Decimos que los datos son el nuevo petróleo, pero es igualmente importante entender que estos datos deben refinarse antes de que podamos hacer uso de ellos», Traté de explicar la situación a Sneha.
Sneha todavía estaba atascado en enormes rendimientos dados por las acciones recientemente. «¿Pero las acciones no están dando grandes rendimientos en este momento? ¿No es mejor para mí comprar acciones y ganar mucho dinero?», preguntó.
» Sí, es cierto que algunas acciones han dado grandes rendimientos. Pero como dije antes, repetirán la actuación», le pregunté.
Le dije que invertir en acciones seleccionadas y permanecer invertido a largo plazo es bueno, siempre que pueda supervisarlo y saber qué comprar, cuándo comprar y cuándo vender. ¿Puede hacerlo de manera consistente mientras mantiene un enfoque sin diluir en su trabajo o negocio?

» Usted es su propia acción y los mayores beneficios vendrán de centrarse en su carrera. Las inversiones en el mercado de valores o en fondos mutuos deben formar parte de su asignación general de activos. Debe invertir en clases de activos a través y no puede haber un fondo favorito o una clase de activos como si no tuviera un medicamento favorito. Lo inviertes para diversificar tu riesgo y obtener rendimientos decentes. A menos que desee entrar en el mercado de valores como su negocio principal como un inversor a tiempo completo, entonces está perfectamente bien. De lo contrario, estaría bien diversificar sus inversiones a través de algunos buenos esquemas de fondos mutuos, que pueden incluir fondos indexados o fondos de capitalización múltiple basados en su perfil de riesgo», le expliqué.
Sneha lo pensó un poco. «Eso tiene sentido. ¿Cómo puedo hacerlo entonces? Cómo puedo elegir el producto adecuado para mí», preguntó.
Sonreí y le dije que ahora está haciendo la pregunta correcta.
» Necesita sentarse y formar un plan financiero basado en metas. Comprender el tipo de beneficios que necesita para lograr sus objetivos le dará claridad sobre el tipo de riesgo que puede asumir. Siempre se dice que mayor es el riesgo, mayores son los rendimientos. Lamento discrepar en esto. Mayor es el riesgo mayor deben ser los rendimientos. Las acciones pueden dar grandes rendimientos, y usted puede hacerlo, siempre que tenga el tiempo, el dinero y la experiencia para manejar la inversión en el mercado de valores junto con su trabajo o negocio de tiempo completo. Si no, los fondos mutuos son el camino a seguir», le dije.
También le expliqué que no obtendría el tipo de devoluciones que ofrecen las acciones individuales de los fondos mutuos. Pero tampoco caerán tan bruscamente como las acciones individuales. El potencial de pérdida en el mercado de valores es exponencialmente mayor. Es por eso que es extremadamente importante invertir en base a su perfil de riesgo y planificación financiera.
Sneha parecía convencida. Le gustó especialmente el concepto de invertir para alcanzar los objetivos financieros de uno basado en el perfil de riesgo. Espero sinceramente que tome la decisión correcta.
(Rishabh Parakh es Contador Público y fundador de Money Plant Consultancy. También es autor de Espiritualidad Financiera.)

(Publicado originalmente en octubre 08, 2020 )
(Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas en esta columna son las del autor. Los hechos y opiniones aquí expresados no reflejan los puntos de vista de www.economictimes.com.)

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