By Rishabh Parakh
”Kya Mutual Funds Sahi Hai”

mainos

tuo oli kysymys Snehalta, vanhan asiakkaan tyttäreltä.
” moni ystäväni on tehnyt viime kuukausina 30-40 prosentin tuoton osakkeista. He pyytävät minua tekemään samoin sen sijaan, että sijoittaisin sijoitusrahastoihin. Mitä minun pitäisi tehdä?”

mainos

hymyilin ja sanoin Snehalle: ”kaikki on oikein, saab kuch sahi hai.”
kerroin hänelle, että monet yksilöt ovat viime kuukausina ansainneet paljon rahaa osakkeissa. Osakekurssit laskivat jyrkästi koronaviruksen takia, ja oikeaan aikaan sijoittaneet ovat tehneet sellaisia tuottoja, joista puhutaan.

”jos olet varma, että voit saada samanlaista tuottoa koko loppuelämäsi ja voit käyttää aikaa ja rahaa sijoittamiseen osakemarkkinoilla, sinun pitäisi sijoittaa osakkeisiin”, sanoin hänelle.
kielsin häntä katsomasta tätä yksin.

mainos

” kun markkinat romahtivat aiemmin tänä vuonna, sijoitusrahastojen hinnat NAVs romahti. Samoin osakekurssit. Itse asiassa osakkeissa on yleensä suurempia ylä-ja alamäkiä kuin sijoitusrahastoissa, koska sijoitusrahastot ovat luonteeltaan erilaisia, Sneha kertoi.
” markkinoiden toimintatapa ja taustatekijät ovat muuttuneet. Elämä oli yksinkertaista, kun omena ja karhunvatukka olivat vain hedelmiä. Tapa, jolla katsoimme sijoitusrahastoja tai pörssisijoittamista 20 vuotta sitten, on hyvin erilainen kuin nyt. Asiakaskäyttäytyminen on muuttunut. Asiakkaat ovat kehittyneet ja siirtyneet ” ajattelemme ”ja”tiedämme”. Sanomme, että data on uusi öljy, mutta on yhtä tärkeää ymmärtää, että tätä dataa on hiottava ennen kuin voimme hyödyntää sitä”, yritin selittää tilannetta Snehalle.
Sneha jäi vielä viime aikoina jumiin osakkeiden antamiin valtaviin tuottoihin. ”Mutta eivätkö osakkeet anna suuria tuottoja juuri nyt? Eikö minun ole parempi ostaa osakkeita ja tienata hyvin”, hän kysyi.
” kyllä, on totta, että jotkut osakkeet ovat antaneet suuria tuottoja. Mutta kuten aiemmin sanoin, toistavatko he esityksen”, kysyin häneltä.
kerroin hänelle, että sijoittaminen valikoituihin osakkeisiin ja sijoittaminen pitkällä aikavälillä on hyvä asia, kunhan sitä pystyy seuraamaan ja tietää, mitä ostaa, milloin ostaa ja milloin myydä. Voitko tehdä sen johdonmukaisesti ja keskittyä tinkimättä työhösi tai yritykseesi?
” olet omaa sukua ja suurimmat tuotot tulevat uraan keskittymisestä. Osakemarkkinoiden tai sijoitusrahastojen sijoitusten pitäisi olla osa yleistä varojen allokointia. Kannattaa sijoittaa varallisuusluokkiin eri puolilla, eikä voi olla suosikkirahastoa tai omaisuusluokkaa, kuten sinulla ei ole suosikkilääkettä. Sijoitat sen monipuolistaaksesi riskiäsi ja ansaitaksesi kunnon tuoton. Jos et halua päästä osakemarkkinoilla kuin päätoiminen sijoittaja, niin se on täysin kunnossa. Muuten sinulle sopisi, että hajautat sijoituksesi joihinkin hyviin sijoitusrahastojärjestelmiin, joihin voi sisältyä indeksirahastoja tai riskiprofiilisi mukaisia monikattoisia rahastoja”, selitin hänelle.
Sneha mietti asiaa hetken. ”Se käy järkeen. Miten sitten voin tehdä sen? Miten voin valita itselleni oikean tuotteen”, hän kysyi.
hymyilin ja sanoin hänelle, että hän esittää nyt oikean kysymyksen.
” sinun täytyy istua alas ja muodostaa tavoitteellinen taloussuunnitelma. Ymmärtäminen sellaista tuottoa, että sinun täytyy saavuttaa tavoitteesi antaa sinulle selkeyttä siitä, millaista riskiä voit ottaa. Aina sanotaan, että suurempi riski, korkeampi ovat tuotot. Olen tästä eri mieltä. Suurempi riski suurempi olisi tuotot. Varastot voivat antaa suuria tuottoja, ja voit tehdä sen, jos sinulla on aikaa, rahaa ja asiantuntemusta käsitellä osakemarkkinoilla investoimalla yhdessä kokopäiväistä työtä tai liiketoimintaa. Jos ei, sijoitusrahastot ovat oikea tie”, sanoin hänelle.
selitin hänelle myös, että hän ei saisi sellaista tuottoa, jota yksittäiset osakkeet tarjoavat sijoitusrahastoista. Mutta ne eivät myöskään putoa yhtä jyrkästi kuin yksittäiset kannat. Osakemarkkinoilla tappiopotentiaali on eksponentiaalisesti suurempi. Siksi on erittäin tärkeää sijoittaa oman riskiprofiilin ja taloussuunnittelun perusteella.
Sneha näytti vakuuttuneelta. Hän piti erityisesti riskiprofiiliin perustuvasta ajatuksesta sijoittaa omiin taloudellisiin tavoitteisiinsa. Toivon vilpittömästi, että hän tekisi oikean päätöksen.
(Rishabh Parakh on laillistettu kirjanpitäjä ja Money Plant-konsulttitoimiston perustaja. Hän on myös kirjoittanut Financial Spirituality.)

(julkaistu alun perin loka 08, 2020 )
(Vastuuvapauslauseke:tällä palstalla esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan. Tässä esitetyt tosiseikat ja mielipiteet eivät heijasta www.economictimes.com.)

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.