useita verovähennyksiä poistettiin osana veronkevennyksiä ja työpaikkoja koskevaa lakia, mutta Opintolainavelkaa potevien amerikkalaisten onneksi opintolainan korkovähennys ei ollut yksi niistä.

miljoonilla amerikkalaisilla on opintolainavelkaa, ja opintolainan korkovähennys voi keventää osaa sen takaisin maksamisen taakasta. Tämä mielessä, tässä mitä amerikkalaiset, jotka tekevät opintolainan maksuja täytyy tietää tästä arvokkaasta vähennyksestä vuonna 2019.

 ylioppilaiden ryhmä valmistujaisasussa.

Kuvan lähde: Getty Images.

kuinka paljon opintolainan korkoa voi vähentää?

jos sinulla on opintolainavelkaa, voit vähentää lainasta verovuoden aikana maksamasi korot. Tämä on rajattu $2,500 kokonaiskorko per tuotto, ei per henkilö, joka vuosi. Toisin sanoen, jos olet sinkku, voit vähentää jopa 2 500 dollaria opintolainan korkoja. Jos olet naimisissa ja teet yhteisen palautuksen, voit kuitenkin vähentää puolisosi kanssa yhteensä vain 2 500 euroa, vaikka molemmilla puolisoilla olisi opintolainavelkaa.

jos opintolainaasi kutsutaan virallisesti ”opintolainaksi”, kuten liittovaltion suoraksi lainaksi tai opintolainaksi yksityisen lainanantajan kautta, sinun tulee saada lomake 1098-E, Opintolainan Korkoselvitys, joka kertoo, kuinka paljon olet maksanut korkoa ympäri vuoden. Jos olet lainannut päteviä koulutuskuluja muilla tavoin (lisää siitä myöhemmin), saatat joutua tarkastelemaan lausuntoja määrittääksesi korkokulusi.

tulorajoitukset

monien verohelpotusten tavoin opintolainan korkovähennys on suunniteltu antamaan verohelpotuksia matalista kohtalaisiin tuloihin joutuneille amerikkalaisille. Niin, kyky ottaa vähennys alkaa asteittain yli tietyn MAGI (modified adjusted bruttotulo) taso.

verovuodelle 2018 — palautusilmoituksesi vuonna 2019 — tässä vaiheistusrajoitukset:

veroilmoituksen tila

deduktio alkaa asteittain poistua tietäjien ollessa edellä…

deduktio eliminoituu kokonaan MAGI edellä…

naimaton, kotitalouden Pää, Pätevä Leski(er)

$65,000

$80,000

naimisissa arkistointi yhdessä

$135,000

$165,000

tietolähde: verovirasto. (Huom: jos tekee ”avioehtoilmoituksen erikseen”, ei voi käyttää opintolainan korkovähennystä lainkaan.)

verovuodelle 2019 — tuoton jätät 2020 — tulorajat nousevat:

veroilmoituksen tila

deduktio alkaa asteittain poistua tietäjien ollessa edellä…

deduktio eliminoituu kokonaan MAGI edellä…

naimaton, kotitalouden Pää, Pätevä Leski(er)

$70,000

$85,000

naimisissa arkistointi yhdessä

$140,000

$170,000

tietolähde: verovirasto.

näin tämä toimii. Oletetaan, että sinulla on vähintään 2 500 dollaria opintolainan korkoja. Jos MAGI (useimmille veronmaksajille, MAGI on sama kuin AGI, tai oikaistu bruttotulot)on tai alle alarajan oman hakemuksen tila, voit vähentää koko $2,500. Jos TIETÄJÄSI on korkeampi kuin korkeampi kynnys, et voi vähentää siitä mitään. Ja jos TIETÄJÄSI putoaa näiden kahden kynnysarvon väliin, olet oikeutettu osittaiseen vähennykseen.

mikä on pätevä opintolaina?

jotta lainaa voidaan pitää ”opintolainana” IRS: n määritelmän mukaan, sen on täytynyt olla hankittu yksinomaan sinulle, puolisollesi tai henkilölle, joka oli huollettavanasi lainan ottohetkellä.

lisäksi lainalla maksettujen koulutuskulujen on täytynyt olla maksettuja tai aiheutuneet ”kohtuullisen ajan kuluessa” ennen lainan ottamista tai sen jälkeen. Pähkinänkuoressa, tämä tarkoittaa, että jotain saada henkilökohtaisen lainan ja sanomalla käytät sitä maksaa lukukausimaksut kolme vuotta myöhemmin ei luultavasti ole ” kohtuullinen.”IRS määrittelee tämän liittyvät menot tietyn lukukauden ja kun lainan tuotto maksetaan välillä 90 päivää ennen lukukauden alkua ja 90 päivää sen päättymisen jälkeen.

yksi keskeinen otos tästä osiosta on, että lainan ei tarvitse olla virallinen ”opintolaina”, jotta se kelpuutetaan. Jos esimerkiksi hankit pankista henkilökohtaisen lainan ja käytät sitä koulutuskuluihin, sitä voidaan pitää opintolainana vähennystä varten. Samaa voidaan sanoa luottokorttivelan koroista, jos korttia käytetään pelkästään koulutuskulujen maksamiseen.

koulutuskulut

opiskelijan, jota varten laina on otettu, on täytynyt olla kirjoilla vähintään puoliaika ohjelmassa, joka johtaa tutkintoon, todistukseen tai muuhun opintotodistukseen. Laina ei voi olla sukulaiseltasi.

lopuksi ”koulutuskulut” on laaja termi, ja sillä tarkoitetaan lukukausimaksuja ja-maksuja, huone-ja ruokakuluja (tietyin rajoituksin), kirjoja, tarvikkeita, varusteita ja muita kurssityöhön osallistumiseen ja sen suorittamiseen liittyviä välttämättömiä kuluja.

mitä jos et erittele?

onneksi opintolainan korkovähennys on kaikkien vaatimukset täyttävien veronmaksajien käytettävissä riippumatta siitä, haluavatko he eritellä vähennykset vai eivät. Teknisesti kyseessä on” tulojen oikaisu”, joka tunnetaan myös viivan ylittävänä vähennyksenä.

opintolainan korkovähennys voi olla hyvin arvokas. Jos olet 22 prosentin marginaaliveroluokassa, 2 500 dollarin opintolainan korkovähennys tarkoittaa 550 dollarin verosäästöjä. Joten, muista asianmukaisesti dokumentoida opintolainan korko, jotta voit vaatia niin paljon vähennystä kuin olet oikeutettu.

jotain suurta juuri tapahtui

en tiedä sinusta, mutta kiinnitän aina huomiota, kun yksi maailman parhaista kasvusijoittajista antaa minulle osakevinkin. Mötley Fool perustaja David Gardner ja hänen veljensä, Mötley Fool toimitusjohtaja Tom Gardner, juuri paljasti kaksi upouusi osakesuosituksia. Yhdessä he ovat nelinkertaistaneet osakemarkkinoiden tuoton 17 vuoden aikana.* Ja vaikka ajoitus ei ole kaikki kaikessa, historia Tomin ja Davidin varastossa poimii osoittaa, että se kannattaa saada aikaisin heidän ideoita.

Lue lisää

* Stock Advisor palaa helmikuussa 24, 2021

    Trending

  • {{headline }}

kirjavalla hölmöllä on tiedonantopolitiikka.

{{{ kuvaus }}}

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.