Par Rishabh Parakh
« Kya Mutual Funds Sahi Hai »

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C’était une question de Sneha, fille d’un ancien client.
« Beaucoup de mes amis ont réalisé des rendements de 30 à 40% des actions au cours des derniers mois. Ils me demandent de faire de même au lieu d’investir dans des fonds communs de placement. Que devrais-je faire? »

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J’ai souri et j’ai dit à Sneha: « Tout va bien, sab kuch sahi hai. »
Je lui ai dit que de nombreuses personnes ont gagné beaucoup d’argent en actions ces derniers mois. Les cours des actions ont fortement chuté en raison du virus du coronavirus, et ceux qui ont investi au bon moment ont réalisé le genre de rendement dont vous parlez.

« Si vous êtes convaincu que vous pouvez continuer à obtenir des rendements similaires pour le reste de votre vie et que vous pouvez consacrer du temps et de l’argent à investir sur les marchés boursiers, vous devriez investir dans des actions », lui ai-je dit.
Je lui ai dit de ne pas regarder cela isolément.

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« Lorsque le marché s’est effondré plus tôt cette année, les prix des fonds communs de placement se sont effondrés. Les cours des actions aussi. En fait, les actions ont tendance à avoir des hauts et des bas plus importants que les fonds communs de placement, car les fonds communs de placement sont diversifiés de par leur nature même « , ai-je déclaré à Sneha.
 » Le fonctionnement du marché et les facteurs sous-jacents ont changé. La vie était simple quand la pomme et la mûre n’étaient que des fruits. La façon dont nous envisagions les fonds communs de placement ou les placements boursiers il y a 20 ans est très différente de la façon dont nous les considérons maintenant. Le comportement des clients a changé. Les clients ont évolué et sont passés de « nous pensons » à « nous savons ». Nous disons que les données sont le nouveau pétrole, mais il est tout aussi important de comprendre que ces données doivent être affinées avant de pouvoir les utiliser « , j’ai essayé d’expliquer la situation à Sneha.
Sneha était encore bloqué sur d’énormes rendements donnés par les actions récemment. « Mais les actions ne donnent-elles pas d’excellents rendements en ce moment? N’est-il pas préférable pour moi d’acheter des actions et de gagner beaucoup d’argent « , a-t-elle demandé.
« Oui, il est vrai que certaines actions ont donné d’excellents rendements. Mais comme je l’ai dit plus tôt, vont-ils répéter la performance « , lui ai-je demandé.
Je lui ai dit qu’investir dans des actions sélectionnées et rester investi à long terme est une bonne chose, à condition de pouvoir le surveiller et de savoir quoi acheter, quand acheter et quand vendre. Pouvez-vous le faire de manière cohérente tout en gardant une concentration non diluée sur votre travail ou votre entreprise?

« Vous êtes votre propre stock et les plus gros rendements viendront de la concentration sur votre carrière. Les placements en bourse ou en fonds communs de placement devraient faire partie de votre allocation d’actifs globale. Vous devez investir dans des classes d’actifs et il ne peut pas y avoir de fonds ou de classe d’actifs préférés comme vous n’avez pas de médicament préféré. Vous l’investissez pour diversifier votre risque et obtenir des rendements décents. À moins que vous ne souhaitiez entrer sur le marché boursier en tant qu’entreprise principale comme un investisseur à temps plein, alors c’est parfaitement bien. Sinon, vous seriez d’accord pour diversifier vos investissements dans de bons systèmes de fonds communs de placement, qui peuvent inclure des fonds indiciels ou des fonds à plusieurs capitalisations en fonction de votre profil de risque « , lui ai-je expliqué.
Sneha y a réfléchi un peu. « C’est logique. Comment puis-je m’y prendre alors? Comment puis-je choisir le bon produit pour moi « , a-t-elle demandé.
J’ai souri et je lui ai dit qu’elle posait la bonne question maintenant.
« Vous devez vous asseoir et former un plan financier basé sur des objectifs. Comprendre le type de rendement dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs vous donnera des précisions sur le type de risque que vous pouvez prendre. On dit toujours que plus le risque est élevé, plus les rendements sont élevés. Je prie de différer sur ce point. Plus le risque plus élevé devrait être le rendement. Les actions peuvent donner d’excellents rendements, et vous pouvez le faire, à condition que vous ayez le temps, l’argent et l’expertise nécessaires pour gérer les investissements boursiers avec votre emploi ou votre entreprise à temps plein. Sinon, les fonds communs de placement sont la voie à suivre « , lui ai-je dit.
Je lui ai également expliqué qu’elle n’obtiendrait pas le type de rendement que les actions individuelles offrent des fonds communs de placement. Mais ils ne chuteront pas aussi fortement que les actions individuelles. Le potentiel de perte en bourse est exponentiellement plus important. C’est pourquoi il est extrêmement important d’investir sur la base de votre profil de risque et de votre planification financière.
Sneha avait l’air convaincu. Elle a particulièrement aimé le concept d’investir pour ses objectifs financiers en fonction du profil de risque. J’espère sincèrement qu’elle prendra la bonne décision.
(Rishabh Parakh est comptable agréé et fondateur de Money Plant Consultancy. Il est également l’auteur de Spiritualité financière.)

(Initialement publié le octobre 08, 2020 )
( Avertissement: Les opinions exprimées dans cette colonne sont celles de l’auteur. Les faits et opinions exprimés ici ne reflètent pas les vues de www.economictimes.com .)

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