Di Rishabh Parakh
“Kya Mutual Funds Sahi Hai”

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Questa era una domanda da Sneha, figlia di un vecchio cliente.
” Molti dei miei amici hanno realizzato rendimenti del 30-40% dalle scorte negli ultimi mesi. Mi chiedono di fare lo stesso invece di investire in fondi comuni di investimento. Cosa dovrei fare?”

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Ho sorriso e detto Sneha, ” Tutto è giusto, sab kuch sahi hai.”
Le ho detto che molte persone hanno guadagnato un sacco di soldi in azioni negli ultimi mesi. I prezzi delle azioni sono scesi bruscamente a causa del virus coronavirus, e coloro che hanno investito al momento giusto hanno fatto il tipo di rendimenti di cui stai parlando.

“Se sei sicuro di poter continuare a ottenere rendimenti simili per il resto della tua vita e puoi dedicare tempo e denaro a investire nei mercati azionari, dovresti investire in azioni”, le ho detto.
Le ho detto di non guardare questo in isolamento.

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” Quando il mercato si è schiantato all’inizio di quest’anno, i prezzi dei fondi comuni NAV si è schiantato. Così ha fatto i prezzi delle azioni. In effetti, le scorte tendono ad avere alti e bassi più grandi dei fondi comuni di investimento perché i fondi comuni di investimento sono diversificati per loro stessa natura”, ho detto a Sneha.
” Il modo in cui funziona il mercato e i fattori sottostanti sono cambiati. La vita era semplice quando Mela e mora erano solo frutti. Il modo in cui abbiamo usato per guardare i fondi comuni di investimento o di mercato azionario 20 anni fa è molto diverso dal modo in cui li guardiamo ora. Il comportamento del cliente è cambiato. I clienti si sono evoluti e sono passati da” pensiamo “a”sappiamo”. Diciamo che i dati sono il nuovo petrolio, ma è altrettanto importante capire che questi dati devono essere raffinati prima di poterne fare uso”, ho cercato di spiegare la situazione a Sneha.
Sneha era ancora bloccato su enormi rendimenti dati dalle scorte di recente. “Ma le azioni non stanno dando grandi ritorni in questo momento? Non è meglio per me comprare azioni e fare grandi soldi”, ha chiesto.
“Sì, è vero che alcuni titoli hanno dato grandi ritorni. Ma come ho detto prima, ripeteranno la performance”, le ho chiesto.
Le ho detto che investire in titoli selezionati e rimanere investiti a lungo termine è buono, a condizione che tu possa monitorarlo e sapere cosa comprare, quando comprare e quando vendere. Si può fare in modo coerente, mantenendo un focus non diluito sul tuo lavoro o business?
” Tu sei il tuo magazzino e i maggiori ritorni verranno da concentrarsi sulla tua carriera. Mercato azionario o investimenti in fondi comuni di investimento dovrebbe essere una parte della vostra asset allocation complessiva. Si dovrebbe investire in classi di attività in tutto e non ci può essere un fondo preferito o una classe di attività come non si dispone di una medicina preferita. Lo investi per diversificare il tuo rischio e guadagnare rendimenti decenti. A meno che tu non voglia entrare nel mercato azionario come la tua attività principale come un investitore a tempo pieno, allora va perfettamente bene. In caso contrario, si sarebbe bene con diversificare i vostri investimenti attraverso alcuni buoni schemi di fondi comuni di investimento, che possono includere fondi indicizzati o fondi multi-cap in base al profilo di rischio,” Ho spiegato a lei.
Sneha ci ha pensato per un po’. “Questo ha senso. Come posso farlo allora? Come posso scegliere il prodotto giusto per me”, ha chiesto.
Ho sorriso e le ho detto che ora sta facendo la domanda giusta.
” Devi sederti e formare un piano finanziario basato sugli obiettivi. Capire il tipo di rendimenti che è necessario per raggiungere i vostri obiettivi vi darà chiarezza sul tipo di rischio che si può prendere. Si dice sempre che più alto è il rischio, più alti sono i rendimenti. Mi permetto di dissentire su questo. Più alto il rischio più alto dovrebbe essere il rendimento. Le scorte possono dare grandi ritorni, e si può fare, a condizione di avere il tempo, denaro e competenze per gestire il mercato azionario investire insieme con il vostro lavoro a tempo pieno o di business. In caso contrario, i fondi comuni di investimento sono la strada da percorrere”, le ho detto.
Ho anche spiegato a lei che lei non avrebbe ottenuto il tipo di rendimenti singoli titoli stanno offrendo da fondi comuni di investimento. Ma anche non cadranno nitidi come i singoli titoli. Il potenziale di perdita nel mercato azionario è esponenzialmente maggiore. Ecco perché è estremamente importante investire sulla base del profilo di rischio e della pianificazione finanziaria.
Sneha sembrava convinto. Le è particolarmente piaciuto il concetto di investire per i propri obiettivi finanziari in base al profilo di rischio. Spero sinceramente che avrebbe preso la decisione giusta.
(Rishabh Parakh è un dottore commercialista e fondatore della società di consulenza Money Plant. È anche autore di Spiritualità finanziaria.)

(Originariamente pubblicato il ott 08, 2020 )
(Disclaimer: Le opinioni espresse in questa colonna sono quelle dello scrittore. I fatti e le opinioni espresse qui non riflettono le opinioni di www.economictimes.com.)

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