várias deduções fiscais foram eliminadas como parte da Lei de redução de impostos e empregos, mas felizmente para os americanos com dívida de empréstimo estudantil, a dedução de juros de empréstimo estudantil não foi um deles.Milhões de americanos têm dívidas de empréstimo estudantil, e a dedução de juros de empréstimo estudantil pode ajudar a aliviar parte do fardo de pagá-lo de volta. Com isso em mente, aqui está o que os americanos que fazem pagamentos de empréstimos estudantis precisam saber sobre esta valiosa dedução em 2019.

grupo de estudantes universitários em traje de graduação.

Fonte Da Imagem: imagens Getty.

quanto é que pode deduzir os juros dos empréstimos a estudantes?

se tem uma dívida de empréstimo a estudantes elegíveis, pode deduzir os juros que pagou sobre o empréstimo durante o ano fiscal. Este limite é de US $ 2,500 em juros totais por retorno, não por pessoa, a cada ano. Em outras palavras, se você é solteiro, você pode deduzir tanto quanto $2,500 de juros de empréstimo estudantil. No entanto, se você é casado e apresentar um retorno conjunto, você e seu cônjuge só pode deduzir um total de US $2,500, mesmo se ambos os cônjuges têm dívidas de empréstimo estudantil.

se seus empréstimos estudantis são oficialmente chamados de “empréstimos estudantis”, tais como empréstimos federais diretos ou um empréstimo estudantil através de um credor privado, você deve receber um Formulário 1098-E, empréstimo estudantil Declaração de juros, que lhe diz quanto você pagou em juros ao longo do ano. Se você pediu emprestado para despesas educacionais qualificadas de outras formas (mais sobre isso mais tarde), você pode precisar rever as declarações para determinar a sua despesa de juros.

limitações de rendimento

tal como muitas isenções fiscais, a dedução de juros de empréstimos a estudantes foi concebida para proporcionar benefícios fiscais aos americanos com rendimentos baixos a moderados. Assim, a capacidade de fazer a dedução começa a sair gradualmente acima de um certo nível de MAGI (rendimento bruto ajustado modificado).

Para 2018, ano fiscal — o retorno do arquivo em 2019 — aqui está a descontinuação gradual limitações:

Arquivamento do Imposto de Status

Dedução Começa a Fase Com MAGOS Acima…

a dedução é completamente eliminada com MAGI acima…

Único, chefe de família, qualificado viúva(er)

$65,000

$80,000

Casado com a apresentação conjunta

$135,000

$165,000

fonte de Dados: IRS. (Nota: Se você declarar como “casamento arquivando separadamente”, você não pode usar a dedução de juros do empréstimo estudantil em tudo.)

Para a 2019 o ano fiscal — o retorno que você vai arquivo em 2020-a renda limiares estão aumentando:

Arquivamento do Imposto de Status

Dedução Começa a Fase Com MAGOS Acima…

a dedução é completamente eliminada com MAGI acima…

Único, chefe de família, qualificado viúva(er)

$70,000

$85,000

Casado com a apresentação conjunta

$140,000

$170,000

fonte de Dados: IRS.

eis como isto funciona. Digamos que você tem pelo menos $2.500 em juros de empréstimo estudantil. Se o seu MAGI (para a maioria dos contribuintes, MAGI é o mesmo que AGI, ou renda bruta ajustada) está em ou abaixo do limiar inferior para o seu status de depósito, você pode deduzir a totalidade de $2,500. Se seu MAGI é maior que o limiar mais alto, você não pode deduzir nada disso. E se o seu MAGI se situar entre os dois limiares, tem direito a uma dedução parcial.

o que é um empréstimo para estudantes qualificados?

para um empréstimo qualificar-se como um” empréstimo estudantil ” pela definição do IRS, ele deve ter sido obtido com o único propósito de pagar as despesas de educação qualificado para você, seu cônjuge, ou alguém que era seu dependente no momento em que você assumiu o empréstimo.Além disso, as despesas de educação pagas com o empréstimo devem ter sido pagas ou incorridas dentro de um “período de tempo razoável” antes ou depois de ter contraído o empréstimo. Em resumo, isto significa que algo como obter um empréstimo pessoal e dizer que você o usou para pagar as propinas três anos depois provavelmente não é “razoável”.”O IRS define isto como despesas relacionadas com um período Académico específico e quando as receitas do empréstimo são desembolsadas entre 90 dias antes do início do período académico e 90 dias após o seu termo.

uma das principais vantagens desta secção é que o empréstimo não precisa de ser um “empréstimo estudantil” oficial para se qualificar. Por exemplo, se você obteve um empréstimo pessoal de um banco e o usou para despesas de educação qualificativas, ele pode ser considerado um empréstimo estudantil para efeitos da dedução. O mesmo pode ser dito para juros sobre a dívida do cartão de crédito se o cartão for usado apenas para fins de pagamento de despesas de educação.

despesas de educação qualificadas

o estudante para quem o empréstimo foi retirado deve ter sido inscrito pelo menos no intervalo de um programa que leva a um grau, certificado ou outro credencial. E o empréstimo não pode ter sido de alguém da sua família.

finalmente, “despesas de educação qualificadas” é um termo amplo, e refere-se a propinas e propinas, sala e conselho (com certas limitações), livros, suprimentos, equipamentos e outras despesas necessárias associadas com o atendimento e completar o curso.E se não identificares?

felizmente, a dedução de juros do empréstimo estudantil está disponível para todos os contribuintes qualificados, independentemente de escolherem ou não discriminar deduções. Tecnicamente, este é um” ajuste à renda”, que também é conhecido como uma dedução acima da linha.

a dedução dos juros dos empréstimos a estudantes pode ser muito valiosa. Se você está na margem de imposto de 22%, uma dedução de juros de empréstimo de US $ 2,500 traduz-se em US $550 na poupança fiscal. Então, certifique-se de documentar devidamente o seu empréstimo de estudante juros para que você possa reivindicar tanto de uma dedução quanto você tem direito.

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eu não sei sobre você, mas eu sempre presto atenção quando um dos melhores investidores em crescimento do mundo me dá uma dica de ações. O co-fundador do Motley Fool, David Gardner, e o seu irmão, o CEO do Motley Fool, Tom Gardner, acabaram de revelar duas novas recomendações de acções. Juntos, quadruplicaram o retorno da Bolsa nos últimos 17 anos.* E embora o timing não seja tudo, a história das escolhas de ações de Tom e David mostra que vale a pena entrar cedo em suas idéias.

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*Supervisor de Estoque de retornos de fevereiro 24, 2021

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