av Rishabh Parakh
”Kya fonder Sahi Hai”

annons

det var en fråga från Sneha, dotter till en gammal klient.
” många av mina vänner har gjort 30-40% avkastning från aktier under de senaste månaderna. De ber mig att göra detsamma istället för att investera i fonder. Vad ska jag göra?”

annons

jag log och sa Sneha, ”allt är rätt, sab kuch sahi hai.”
jag berättade för henne att många individer har tjänat mycket pengar i aktier de senaste månaderna. Aktiekurserna föll kraftigt på grund av koronavirusviruset, och de som investerade vid rätt tidpunkt har gjort den typ av avkastning du pratar om.

” om du är säker på att du kan fortsätta få liknande avkastning för resten av ditt liv och kan ägna tid och pengar till att investera i aktiemarknader, borde du investera i aktier”, sa jag till henne.
jag sa till henne att inte titta på detta isolerat.

annons

”när marknaden kraschade tidigare i år kraschade fondpriserna NAVs. Så gjorde aktiekurserna. Faktum är att aktier tenderar att ha större upp-och nedgångar än fonder eftersom fonder är diversifierade av sin natur”, sa jag till Sneha.
” hur marknaden fungerar och de underliggande faktorerna har förändrats. Livet var enkelt när äpple och björnbär bara var frukter. Hur vi brukade titta på fonder eller aktiemarknadsinvesteringar för 20 år sedan skiljer sig mycket från hur vi ser på dem nu. Kundernas beteende har förändrats. Kunderna har utvecklats och gått från ”Vi tror” till ”vi vet”. Vi säger att data är den nya oljan, men det är lika viktigt att förstå att dessa data måste förfinas innan vi kan använda den,” jag försökte förklara situationen för Sneha.
Sneha fastnade fortfarande på stora avkastningar som nyligen gavs av aktier. ”Men ger inte aktier bra avkastning just nu? Är det inte bättre för mig att köpa aktier och tjäna stora pengar,” frågade hon.
” ja, det är sant att vissa aktier har gett stor avkastning. Men som jag sa tidigare, kommer de att upprepa föreställningen, ” frågade jag henne.
jag sa till henne att investera i utvalda aktier och återstående investerade på lång sikt är bra, förutsatt att du kan övervaka det och veta vad du ska köpa, när du ska köpa och när du ska sälja. Kan du göra det konsekvent och samtidigt hålla ett outspätt fokus på ditt jobb eller företag?
” du är ditt eget lager och den största avkastningen kommer från att fokusera på din karriär. Aktiemarknaden eller fondinvesteringar bör vara en del av din totala tillgångsallokering. Du bör investera i tillgångsklasser över och det kan inte finnas en favoritfond eller en tillgångsklass som om du inte har en favoritmedicin. Du investerar det för att diversifiera din risk och tjäna anständig avkastning. Om du inte vill komma in på aktiemarknaden som din huvudsakliga verksamhet som en heltidsinvesterare, så är det helt bra. Annars skulle du vara bra med att diversifiera dina investeringar över några bra fondsystem, som kan inkludera indexfonder eller multi-cap-fonder baserat på din riskprofil,” förklarade jag för henne.
Sneha tänkte lite på det. ”Det är vettigt. Hur kan jag göra det då? Hur kan jag välja rätt produkt för mig,” frågade hon.
jag log och sa till henne att hon ställer rätt fråga nu.
” du måste sitta ner och bilda en målbaserad ekonomisk plan. Att förstå vilken typ av avkastning som du behöver för att uppnå dina mål kommer att ge dig tydlighet om vilken typ av risk du kan ta. Det sägs alltid att högre risk, högre är avkastningen. Jag ber att skilja på detta. Högre risk högre bör vara avkastningen. Aktier kan ge bra avkastning, och du kan göra det, förutsatt att du har tid, pengar och expertis för att hantera aktiemarknadsinvesteringar tillsammans med ditt heltidsjobb eller företag. Om inte, fonder är vägen att gå, ” jag sa till henne.
jag förklarade också för henne att hon inte skulle få den typ av avkastning som enskilda aktier erbjuder från fonder. Men de kommer inte heller att falla lika skarpa som enskilda lager. Potentialen för förlust på aktiemarknaden är exponentiellt större. Det är därför det är oerhört viktigt att investera på grundval av din riskprofil och ekonomisk planering.
Sneha såg övertygad ut. Hon gillade särskilt konceptet att investera för sina finansiella mål baserat på riskprofilen. Jag hoppas verkligen att hon skulle fatta rätt beslut.
(Rishabh Parakh är en auktoriserad revisor och grundare av Money Plant Consultancy. Han är också författare till ekonomisk andlighet.)

( ursprungligen publicerad den okt 08, 2020 )
(Ansvarsbegränsning: de åsikter som uttrycks i denna kolumn är författarens. De fakta och åsikter som uttrycks här återspeglar inte åsikterna från www.economictimes.com.)

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.